Si necesita dinero rápido para gastos inesperados, como una reparación urgente de un automóvil o un funeral, y no tiene tiempo para pasar por el proceso de solicitud de un banco, puede considerar obtener un préstamo de emergencia.

Un préstamo de emergencia es un tipo de financiamiento que puede obtener a corto plazo. Los fondos a menudo se depositan directamente en su cuenta bancaria en un día o dos. Pero esta conveniencia viene con inconvenientes, incluidas las altas tasas de interés. Sin embargo, si no tiene otra opción, es esencial comprender cómo funcionan para garantizar un futuro financiero sin problemas .

Los prestatarios pueden encontrar financiación rápida a través de varios tipos de préstamos de emergencia. Cada uno tiene diferentes requisitos de calificación, así como pros y contras.

Préstamos personales sin garantía

Si tiene un buen historial crediticio , un préstamo personal sin garantía podría ser su mejor opción . Este tipo de financiamiento generalmente cobra mucho menos interés que los otros tipos de préstamos de emergencia.

Algunos prestamistas pueden brindarle acceso inmediato a los fondos. Para averiguar para qué tasas de préstamos personales califica, inserte el monto de su préstamo deseado en la herramienta gratuita en línea de Credible y descubra sus ahorros potenciales en cuestión de minutos.

Los préstamos personales generalmente tienen plazos más largos con pagos realizados en incrementos mensuales que pueden ser más fáciles de administrar. Y si su crédito es saludable, puede calificar para un préstamo personal de 100,000 €.

CÓMO OBTENER UN PRÉSTAMO PERSONAL DE 100,000 €

Si está buscando un préstamo de 100,000 €, debe consultar a estos prestamistas en línea  o bancos y cooperativas de crédito .

Tenga en cuenta que los prestamistas verifican su historial de crédito antes de poder calificar para un préstamo personal. Y aunque los términos pueden ser mejores que otros préstamos de emergencia, los préstamos personales aún pueden tener un gran interés. Las tasas varían entre el 6 y el 36 por ciento, dependiendo de su puntaje de crédito e historial financiero.

¿No está seguro de cuánto necesita pedir prestado? Use esta calculadora de préstamos personales para una estimación rápida.

Adelantos en efectivo con tarjeta de crédito

Tomar un adelanto en efectivo en su tarjeta de crédito es como sacar un préstamo a corto plazo contra su saldo disponible. Puede obtener el dinero de inmediato, lo que puede ser útil si necesita los fondos rápidamente. Si ya tiene una tarjeta de crédito, no necesitará solicitarla, lo que puede ser útil si necesita dinero debido a la pérdida de un empleo.

Las compañías de tarjetas de crédito generalmente cobran una tasa de interés más alta por adelantos en efectivo que por las compras. Algunos cobran una tarifa de procesamiento. Además, los intereses comenzarán a acumularse tan pronto como reciba el dinero. Si su tasa de interés es alta, esto podría sumar rápidamente.

Préstamo rápido

Un préstamo rápido es un préstamo a corto plazo que obtiene con sus ingresos futuros. Por lo general, este tipo de préstamo debe devolverse para cuando reciba su próximo cheque de pago. Este tipo de préstamo es fácilmente accesible, y algunos prestamistas brindan decisiones inmediatas de préstamos y efectivo en 24 horas. Los prestamistas de préstamos rápidos tampoco verifican su puntaje de crédito.

Sin embargo, los préstamos rápidos tienen una tasa de interés promedio del 400 por ciento, lo que los convierte en la forma de financiamiento más costosa. Y a diferencia de la mayoría de los préstamos que tienen cuotas mensuales, los préstamos rápidos se vencen todos a la vez. Este acuerdo puede conducir a un ciclo de endeudamiento, sacando otro préstamo rápido para pagar el anterior. Según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, cuatro de cada cinco préstamos rápidos se vuelven a pedir prestados dentro de un mes, creando una trampa de la deuda.

Préstamos de casas de empeño

Una casa de empeño le proporcionará un préstamo a corto plazo, reteniendo un artículo que posee como garantía. Si no puede pagar el préstamo, la casa de empeño conserva su activo. Dos de los beneficios de este tipo de préstamo es que las casas de empeño no hacen verificaciones de crédito y usted puede obtener su dinero de inmediato.

Como el préstamo de una casa de empeño es a corto plazo, existe la posibilidad de que no pueda pagar la deuda y pierda su artículo. Además, las tasas de interés suelen ser altas, con una tasa de porcentaje anual (TAE) entre 15 y 240 por ciento. Si necesita una gran cantidad, este tipo de préstamo puede no ser suficiente. El préstamo promedio de la casa de empeño es de 150 €, según la Asociación Nacional de Casas de Empeño.

Préstamos de título

Si posee un automóvil, puede pedir prestado dinero contra el título. Con este préstamo a corto plazo, generalmente puede obtener efectivo en unos pocos días. Los prestamistas no hacen verificaciones de crédito, y aún puede conservar su automóvil y conducirlo durante el período del préstamo.

Los préstamos de título a menudo cobran altas tasas de interés, con un TAE promedio de 300 por ciento. Si no paga el saldo, el prestamista puede confiscar su automóvil. Y en algunos casos, si el prestamista del título recupera su automóvil y no puede venderlo y recuperar el saldo de su préstamo, puede deber la diferencia además de sus pagos.

¿Cómo puedo obtener un préstamo de emergencia?

Al elegir préstamos para emergencias , considere qué tan rápido necesita el dinero. Si bien la mayoría de estas opciones proporcionan efectivo de emergencia rápidamente, algunas ofrecen acceso inmediato. También querrás comparar los costos. Algunos prestamistas pueden cobrar tarifas. Y querrá considerar el interés y cómo se acumula con el tiempo. Busque la tasa de interés más baja y asegúrese de tener los medios para pagar el préstamo antes de sacarlo.

CÓMO ELEGIR EL MEJOR PRÉSTAMO PERSONAL PARA SUS NECESIDADES

Además, considere la reputación del prestamista. Algunos pueden considerarse depredadores, especialmente si los términos que establecen hacen poco probable que pueda cumplirlos.

¿Se puede obtener un préstamo de emergencia con mal crédito?

Sí, pero casi siempre pagará una tasa de interés alta. Los prestamistas de préstamos rápidos no verifican el crédito del prestatario, pero también cobran intereses muy altos, así como cargos financieros adicionales. El acceso rápido al dinero puede terminar lastimándolo a usted y a su banco a largo plazo.

Lo mejor que puede hacer es crear un fondo de emergencia una vez que pase su fondo de emergencia actual. Vivir de un sueldo a otro puede ser peligroso, pero una vez que rompa el ciclo y reserve dinero para situaciones no planificadas, no tendrá que preocuparse por obtener un préstamo de emergencia.